Форум казахстанского налогоплательщика

При попытке сохранить деньги на депозите и в иностранной валюте, частая проблема: хранить ли деньги в одной валюте или разных и в одном банке или разных. Попробуем разобрать частый сценарий:

1. у человека имеется сумма в 15 000 евро наличными
2. человек доверяет банковскому депозиту
3. нет уверенности в стабильности валют, наибольшее доверие к доллару по традиции и к евро по текущей ситуации
4. вклад по депозиту нужно сделать примерно на 2 года
5. суммы к вкладу добавляться не будут
6. снимать проценты не надо
7. нет возможности уделять время на слежение за курсами и прогнозами на курс валют, котировками акций и т.д.

Тогда у нас четыре варианта:

1. положить всё на один депозит в одной валюте
   плюсы:
   
   • быстро можно положить и снять валюту, малые затраты времени и расходов на открытие счета
   • вклад защищен государством
   • один вклад в одном банке, на большую сумму позволяет получить лучшие условия (обычно проценты или призы)
   недостаток
   
   • боязнь за банк, много информации о текущих проблемах в казахстанских банках
   • в случае если валюта резко упадет, из-за этого Вы можете потерять значительную сумму по факту относительно других валют. но также если валюта относительно другой подскочат, получите дополнительно бонус
2. положить на разные депозиты в разных банках в одной валюте
   Почти аналогичен предыдущему пункту. Есть несколько недостатков:
   
   • есть ощущение, что вклады больше защищены от проблем банков, но это защищенность не намного выше, чем при предыдущем варианте. В данный момент, если один из крупных банков получит проблемы, это затронет и многие другие банки. Хотя конечно, в случае если банк обанкротится, это будет морально проще получить суммы из гарантированных сумм вкладов
   • выше затраты времени по-сравнению с предыдущим вариантом
   • возможно будут меньшие проценты, по сравнению с предыдущим вариантом
3. счета в разных валютах в одном или разных банках
   Плюс и одновременно минус:
   
   • если резко снизится или поднимется курс одной из валют, Вы будете одновременно и защищены от падения, но и не выиграете на взлете или падения
   Минусы:
   
   • опять-таки большие затраты времени на поддержку депозитов
   • меньшие проценты, чем при одном вкладе
4. ну и наконец мультивалютный вклад, когда у Вас открывается один вклад в одном банке, но сумму распределяете между разными валютами.
   Плюсы:
   
   • меньшие затраты времени на поддержание депозитов
   Плюс и одновременный минус:
   
   • если курс одной из валют резко подскочет или упадет, депозит также одновременно и защищен от падения, но и не будет выигрыша от возможного подорожания курса
   Минус:
   
   • такие депозиты предлагают только немногие банки, и нужно отдельно изучать условия их предоставления. Зачастую банки защищают себя дополнительными пунктами в договоре в пользу банка или невысокими процентами по вкладу.
   • Да и не во всех регионах есть такие предложения, а также банк, в котором Вы хотели бы разместить вклад, может не иметь такой программы депозитирования

Таким образом, при небольшой сумме вклада, лучше хранить в одном депозите, для снижения затрат времени. Но в нескольких депозитах и валютах можно получить большую гарантию безопасности вклада, но меньшую прибыль.

Сейчас высок риск колебания курса валют, поэтому полезный совет: если сумма велика достаточно велика, чтобы была возможность держать в нескольких валютах на разных депозитах. Это консервативная практика позволит избежать многих рисков.