Форум казахстанского налогоплательщика

Защита интересов клиента в договоре на оказание платежных услуг
Законопроектом предусматривается ряд мер по защите интересов потребителей финансовых услуг в отношениях с банками и другими поставщиками платежных услуг, например:
1. одностороннее изменение условий договора на оказание услуг допускается только в сторону улучшения для клиента;
2. до клиента необходимо доводить информацию о взимаемых комиссиях;
3. одностороннее изменение комиссий по платежной услуге не допускается;
4. как общее правило, запрещается взимание комиссий из сумм платежа. К примеру, если клиент дает указание перевести 1 млн тенге, то бенефициар должен получить весь 1 млн тенге, а сумма комиссии взимается поверх этой суммы.

Ограничения на аресты банковских счетов
Не допускаются ни арест, ни приостановление расходных операций, ни обращение взыскания на счета, предназначенные для:
- пособий и социальных выплат;
- жилищных выплат;
- внесения денег на депозит нотариуса.
Это означает, что по долгам клиента обратить взыскание на деньги, размещенные на указанных счетах, уже будет невозможно. Даже по решению суда.

Право банка на односторонний отказ от договора банковского счета
Законопроект расширяет права банков на односторонний отказ от договора банковского счета. Фактически речь идет об одностороннем расторжении договора по инициативе банка. Такое будет возможно, к примеру, в случаях:
- отсутствия денег на банковском счете клиента более одного года;
- отсутствия движения денег на банковском счете более одного года.

Кайрат-F2 писал(а):А что там с платежными системами? Есть изменения по электронным платежным системам?
Новых запретов не сделали?

Закон разработан в целях приведения законодательных актов Республики Казахстан в соответствие с нормами Закона Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах», а также урегулирования ряда вопросов, возникающих в действующей банковской практике.

Законом вносятся изменения и дополнения в следующие Кодексы и Законы Республики Казахстан:

- в Кодекс Республики Казахстан «Об административных правонарушениях - устанавливается ответственность участников платежных систем, платежей и переводов денег за нарушение требований по функционированию платежных систем и предоставлению платежных услуг, а также по вопросам, связанным с банковским обслуживанием и осуществлением платежей;

- в Гражданский, Гражданский процессуальный, Уголовно-процессуальный кодексы Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс), Кодекс Республики Казахстан «О таможенном деле», Законы Республики Казахстан «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей», «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О нотариате» и «О жилищных отношениях» в части закрепления ограничения на взыскание денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, жилищных выплат, денег внесенных на условиях депозита нотариуса;

- в Гражданский, Уголовно-процессуальный, Гражданский процессуальный кодексы Республики Казахстан, Законы Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» в части закрепления ограничения на взыскание и наложение ареста на деньги клиентов, находящиеся на банковских счетах, открытых по договору об образовательном накопительном вкладе;

- в Гражданский кодекс Республики Казахстан вносятся дополнения по совершенствованию порядка исполнения указаний об изъятии денег с банковского счета при наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете клиента;

- в Налоговый кодекс, Уголовный кодекс, Уголовно-процессуальный кодекс Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан об административных правонарушениях и Закон Республики Казахстан «О национальной безопасности Республики Казахстан» в части внедрения мониторинга иностранного финансирования граждан и организаций Республики Казахстан и установления административной ответственности лиц и (или) структурных подразделений за неуведомление о получении денег от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранцев, лиц без гражданства;

- в Законе Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» за Национальным Банком закрепляются полномочия в части организации и регулирования платежей и переводов денег, осуществления контроля и надзора за платежными системами и рынком платежных услуг;

- в Законе Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» закрепляется порядок электронного взаимодействия банков и уполномоченных органов при раскрытии информации, относящейся к банковской тайне, а также предусматривается возможность участия банков в капиталах операторов систем электронных денег.

В результате принятия Закона ожидаются положительные социально-экономические и правовые последствия в связи с тем, что Законом закрепляются права граждан на защиту денег в виде пособий и социальных выплат, гарантируемых государством, жилищных выплат, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Также будет обеспечена сохранность денег, находящихся на банковских счетах, открытых по договору об образовательном накопительном вкладе и на условиях депозита нотариуса. Закон обеспечивает ответственность за соблюдение порядка деятельности платежных систем и проведения платежей и переводов денег.

Также Закон содержит нормы по совершенствованию банковского обслуживания и урегулированию порядка исполнения указаний государственных органов с точки зрения социальной значимости взысканий.

Senator_I писал(а):Вроде это сам банк должен уведомлять?

Национальный Банк Республики Казахстан информирует о том, что 26 июля 2016 года Президентом Республики Казахстан подписан Закон Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее - Закон). Целью Закона является комплексная регламентация функционирования в Казахстане платежных систем и регулирование рынка платежных услуг, а также усиление защиты прав потребителей платежных услуг и совершенствование банковской практики в области осуществления платежей и переводов денег. Законом предусмотрены нововведения по следующим направлениям: В сфере функционирования платежных систем Закон вводит ключевые понятия «платежная система», «оператор платежной системы» и «участники платежной системы», классификацию платежных систем и критерии их значимости (системно значимые, значимые и иные платежные системы), требования к операторам платежных систем и определяет правовую основу организации их деятельности. Вводится уведомительный характер осуществления деятельности платежных систем, в частности, оператор платежной системы в течение десяти календарных дней с даты начала функционирования в Казахстане платежной системы уведомляет об этом Национальный Банк. Оператор платежной системы должен будет публиковать на своем Интернет-ресурсе правила платежной системы, изменения и дополнения в эти правила, стоимость услуг и все изменения по тарифам. При этом операторам платежных систем, осуществлявшим деятельность на территории Республики Казахстан до введения в действие Закона, необходимо привести свою деятельность в соответствие с требованиями Закона в течение шести месяцев после дня его первого официального опубликования. Закон также предусматривает представление операторами системно значимых и значимых платежных систем соответствующих сведений в Национальный Банк. Национальный Банк будет вести реестр действующих платежных систем, информация о наличии таких систем на рынке с указанием их значимости будет публиковаться на официальном Интернет-ресурсе Национального Банка. В сфере регулирования рынка платежных услуг Закон определяет перечень поставщиков платежных услуг и виды оказываемых ими платежных услуг, а также вводит процедуру учетной регистрации в Национальном Банке для частных небанковских платежных организаций. Так, к поставщикам платежных услуг в соответствии с Законом будут относиться:
1) банки; 2) организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций; 3) операторы почты, осуществляющие почтовые переводы денег; 4) платежные организации; 5) платежные агенты и субагенты. Новыми субъектами рынка в данном случае являются платежная организация, платежные агенты и субагенты банка, для которых Законом предусмотрена правовая основа для оказания платежных услуг. Для информирования общественности реестр платежных организаций, которые прошли учетную регистрацию в Национальном Банке, будет размещаться на официальном Интернет-ресурсе Национального Банка. Законом вводится понятие «значимый поставщик платежных услуг», а также определяются критерии отнесения поставщиков платежных услуг к значимым поставщикам. Национальный Банк будет вести реестр значимых поставщиков платежных услуг и размещать информацию на своем официальном Интернет-ресурсе. В сфере осуществления платежей и переводов денег усовершенствованы способы и основные процедуры осуществления платежей и переводов денег, созданы условия для сокращения сроков исполнения платежей (с 4-х до 2-х дней), а также предусмотрены меры по обеспечению прозрачности предоставления банковских услуг. Закон устанавливает возможность привлечения банками сети агентов и субагентов для оказания населению определенных платежных услуг, что направлено на повышение доступности базовых платежных услуг для населения. В результате введения государственного регулирования отношений в сфере функционирования платежных систем и рынка платежных услуг ожидаются следующие положительные социально-экономические последствия: повышение прозрачности и доступности банковских услуг, ускорение платежей, благоприятные конкурентные условия на рынке платежных услуг, информирование общественности о функционирующих на территории Казахстана платежных системах, значимых поставщиках платежных услуг и платежных организациях, усиление защиты прав потребителей при использовании услуг небанковских платежных организаций. Дополнительно Законом предусмотрены меры, направленные на социальную защищенность населения. В частности, введено ограничение на взыскание денег клиентов по требованиям третьих лиц по следующим источникам: пособия и социальные выплаты, жилищные выплаты, деньги граждан, внесенные на условиях депозита нотариуса, а также деньги граждан, находящиеся на банковских счетах, открытых по договору об образовательном накопительном вкладе. Законом также установлен запрет банкам и иным поставщикам платежных услуг в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения тарифы по оказываемым платежным услугам, за исключением международных платежей, а также вводится их обязанность ознакомить клиента с размером комиссии до совершения платежной операции.

Кайрат-F2 писал(а):Вместо того, чтобы помогать развивать международную электронную торговлю, накидывают новые препятствия.

ИА "Zakon.kz" писал(а):В связи с принятием Закона «О платежах и платежных системах» возникла необходимость изменить и дополнить десять Кодексов и пятнадцать Законов Республики Казахстан, что и было сделано Законом РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам платежей и платежных систем».

В частности, в Налоговый Кодекс РК были внесены изменения и дополнения, а именно:

- статья 14 дополнена пунктами 1-1 и 1-2 согласно которым лица, оказывающие юридическую помощь на средства и деньги зарубежных граждан либо организаций, изучающие общественное мнение на средства и деньги зарубежных организаций или физические лица, занимающиеся сбором, анализом и распространением информации на средства иностранных юридических и физических лиц теперь будут обязаны предоставлять сведения в налоговые органы о полученных средствах и об их расходовании. А также информация и материалы, публикуемые, распространяемые и (или) размещаемые вышеуказанными лицами, за счет средств полученных из иностранных источников должны содержать сведения о лицах, сделавших заказ (указание) об изготовлении, распространении и (или) размещении информации и материалов. Эти изменения не касаются тех, кто занимается подобной деятельностью в коммерческих целях и получает внешнеторговую выручку от предпринимательской деятельности, с предоставлением налоговой отчетности;

- пункт 1 статьи 20 дополнен подпунктом 25-1), в соответствии с которым будет вестись база данных, о лицах обязанных предоставлять отчетность о получении и расходовании средств, полученных из иностранных источников в порядке, установленном уполномоченным органом.

- в пункт 1 статьи 77 внесены редакторские правки уточняющего характера, а пункты 4 и 4-1 дополнены подпунктом 8) и подпунктом 5) соответственно, дающими право уполномоченному органу устанавливать формы налоговых регистров для отражения информации по получению средств из иностранных источников, а также по их расходованию;

- в статью 557 внесены дополнения, которые исключают из понятия «налоговая тайна» сведения, подлежащие к размещению в базе данных на Интернет-ресурсе уполномоченного органа.

- в статьи 581 и 627, внесены изменения и дополнения уточняющего характера, приводящие их в соответствие с новыми нормативно-правовыми актами

Поправки внесенные в статью 456, изменяют порядок применения ставки сборов за первичную государственную регистрацию механических транспортных средств категории М1 с электродвигателями и гибридных, а также транспортных средств категорий М2, М3, N1, N2, N3.

В Закон «О банках и банковской деятельности в РК» внесены изменения и дополнения уточняющего характера, приводящие его в соответствие с Законом «О платежах и платежных системах» и другими законодательными актами РК. Например, согласно новой редакции части первой подпункта 1) пункта 2 статьи 36, нельзя будет в безакцептном порядке взыскать денежные средства заемщика находящихся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом РК «О Государственной образовательной накопительной системе», а также, жилищных выплат предусмотренных Законом РК «О жилищных отношениях» и денег, внесенных на условиях депозита нотариуса. Статья 50 (Банковская тайна) дополнена пунктами регламентирующими порядок изъятия и (или) истребования документов, или их копий, которые содержат сведения, составляющие банковскую тайну. Требования этой статьи теперь распространяются и на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций. Статья 51, регламентирующая порядок наложения ареста и обращение взыскания на деньги и имущество, находящиеся в банке, претерпела значительные изменения, которые не допускают установление временного ограничения на распоряжение имуществом или наложение ареста на средства находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, а также жилищные выплаты и деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса. Исключено право уполномоченного органа по внутреннему государственному аудиту приостанавливать расходные операции на банковских счетах объектов государственного аудита и финансового контроля, а в список лиц, расходные операции которых могут приостановить органы государственных доходов, внесли нерезидентов, осуществляющих деятельность в Республике Казахстан через постоянное учреждение. Также в статью внесено дополнение, которое регламентирует порядок отказа Банками от исполнения актов о временном ограничении на распоряжение имуществом, находящимся в банке и актов о наложении ареста.

Закон вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением некоторых пунктов.

По словам Ергожина, изменения не затронут тех, кто ведет бизнес и предоставляет отчетность, они относятся только к трем видам деятельности, ранее неурегулированным – это оказание юридической помощи, изучение общественного мнения (за исключением проводимого в коммерческих целях), сбор, анализ и распространение информации.
«Весь бизнес, все лица, которые сейчас сдают отчетность, под действие этого закона не подпадают. По нашим расчетам, под действие этого закона не подпадут 99,9% налогоплательщиков РК, подпадают только оказание юридической помощи на средства и деньги зарубежных граждан, либо организаций, изучение общественного мнения на средства и деньги зарубежных организаций либо физических лиц, сбор, анализ и распространение информации на средства иностранных юридических и физических лиц. При этом реализуемые меры носят уведомительный характер, не ограничивают права налогоплательщиков и нацелены на создание прозрачной процедуры получения и расходования средств», – сообщил Ергожин в ходе пресс-конференции.
Как подчеркнул спикер, лицам, которые буду сдавать такую отчетность, нет необходимости приходить, регистрироваться в органах государственных доходов, они должны отправить соответствующую информацию по электронной системе кабинета налогоплательщика либо сдать в письменной форме. Закон обратной силы не имеет.
«В течение 10 дней после заключения сделки необходимо предоставить уведомление в органы государственных доходов. Отчетность сдается до 15 числа второго месяца, следующего за отчетным кварталом, имеется примерно 45 дней после отчетного квартала. Сведения о получении средств иностранных источников и их расходовании опубликуются в публичном режиме, чтобы все граждане РК знали, на что тратятся эти денежные средства», – рассказал Ергожин.